Clasifica carpetas, extrae variables críticas y valida completitud de garantías para entregar al analista un expediente ordenado con un scoring documental.
La evaluación de créditos depende de liquidaciones, estados financieros, declaraciones, certificados, avalúos, garantías, contratos, poderes, sociedades y antecedentes de riesgo. Cada documento incompleto o inconsistente retrasa la aprobación, eleva el costo operativo y dificulta la auditoría. El analista invierte gran parte del tiempo en ordenar carpetas, transcribir variables y detectar qué falta, en vez de evaluar riesgo. El problema es la carga documental que ralentiza decisiones y hace difícil sostener por qué se aprobó o rechazó un crédito.
MIRA automatiza la clasificación de carpetas, extrae las variables críticas, compara datos entre documentos, alerta vencimientos, valida la completitud de la garantía y deja un scoring documental. El analista recibe un expediente ordenado con las inconsistencias señaladas, los datos clave extraídos y la recomendación de paso siguiente. La organización define los umbrales: una carpeta completa y consistente puede avanzar rápido; una con observaciones solicita antecedentes; y una compleja pasa a evaluación con todo ya cruzado.
El dolor operacional aparece en el armado manual de carpetas, la transcripción de estados financieros, la verificación de vigencia de garantías y la dificultad de detectar inconsistencias entre documentos. MIRA estandariza la lectura, cruza variables, alerta vencimientos y prioriza, reduciendo el tiempo de evaluación y los reprocesos por carpetas incompletas.
Para operaciones de crédito, MIRA acorta el tiempo de evaluación, sube la completitud de carpetas al primer ingreso y reduce el retrabajo, permitiendo procesar más solicitudes sin aumentar la dotación en la misma proporción.
Para TI, MIRA se integra por API con el sistema de originación, el core y los repositorios documentales, devolviendo variables estructuradas, scoring y expediente clasificado, sin reemplazar la plataforma de crédito existente.
Para riesgo, cada evaluación queda con evidencia de qué documentos se analizaron, qué variables se extrajeron, qué inconsistencias y vencimientos se detectaron y qué garantía respaldó la operación, facilitando la auditoría del proceso de crédito.
La carpeta de crédito trata datos personales, financieros y societarios sensibles. El diseño debe contemplar cifrado, acceso por rol, segregación por unidad, control de descarga, bitácoras, control de versiones de reglas y políticas de retención, tratando cada documento como parte de un expediente verificable.
La evaluación de crédito se rige por la regulación de la Comisión para el Mercado Financiero y, en garantías reales, por las normas registrales aplicables. El tratamiento de datos se rige por la Ley N°19.628 y la Ley N°21.719, y la seguridad por la Ley N°21.459. MIRA facilita generar evidencia y validar completitud, pero la configuración final debe ser validada por las áreas legales, de cumplimiento y riesgo de la organización.
La arquitectura combina ingesta de carpetas desde originación y canales documentales, OCR/ICR para estados financieros, contratos y certificados, validaciones cruzadas de variables y vigencias, scoring documental, una capa de decisión y una capa de integración con originación, core y data lake.
KPI recomendados: tiempo de evaluación de carpetas, porcentaje de carpetas completas al primer ingreso, reducción de reprocesos, tasa de detección de inconsistencias y vencimientos, casos resueltos sin reproceso y porcentaje de expedientes con trazabilidad completa.
Un piloto recomendable parte con un producto de crédito y un tipo de garantía acotado. La primera fase mide calidad de extracción de variables y validación de garantía. La segunda integra con originación y core. La tercera incorpora scoring documental y alertas de vencimiento. La cuarta escala a más productos con KPI de tiempo y completitud.
MIRA lee, cruza y valida la carpeta completa de crédito —estados financieros, garantías, contratos, certificados— y entrega un expediente ordenado con scoring documental, en vez de limitarse a digitalizar. Esa capacidad de cruzar variables entre documentos es lo que acelera la decisión sin perder control.
Identifica los documentos de garantía requeridos, verifica su presencia y vigencia, y alerta vencimientos o faltantes, dejando la observación en el expediente para el analista.
Entrega un scoring documental basado en completitud, consistencia y vigencia, como apoyo a la decisión. La evaluación de riesgo crediticio sigue las reglas del banco.
Sí. Opera por API con originación, core y repositorios documentales, devolviendo variables estructuradas y el expediente clasificado.
No. Ordena la carpeta, extrae variables y señala inconsistencias para que el analista evalúe sobre información consistente. La decisión sigue siendo humana cuando corresponde.
Definir las APIs hacia originación y core, los roles, las reglas de completitud y vigencia y las políticas de seguridad y retención documental.
Agenda una evaluación de este proceso con MIRA. Identificamos documentos críticos, medimos reprocesos y proponemos un piloto con KPI de tiempo, costo y trazabilidad.
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