Convierte contratos, pagarés, garantías y evidencia de gestión en expedientes de castigo consistentes, con trazabilidad de comité y reglas de aprobación auditables.
Los procesos de riesgo, mora, cartera vencida y castigos requieren expedientes consistentes, evidencia de gestión, reglas de aprobación, trazabilidad de comité, documentación de respaldo y reportabilidad. Cuando esa información vive en correos, planillas y sistemas desconectados, el banco enfrenta riesgo operacional: castigos mal respaldados, decisiones difíciles de reconstruir ante auditoría o el regulador, e inconsistencia entre lo que decidió el comité y lo que quedó documentado. El problema no es la falta de sistemas de cobranza, sino la ausencia de un expediente único, verificable y trazable que sostenga cada castigo.
MIRA construye el expediente digital de riesgo y castigo: extrae información de contratos, pagarés, garantías, comunicaciones, certificaciones, pagos, morosidad y antecedentes del cliente. Valida completitud, reglas de segmentación, causal, responsables, aprobaciones y evidencia, y deja la salida hacia los sistemas de cobranza, contabilidad o data. La organización define los umbrales: un castigo que cumple todas las reglas y cuenta con evidencia completa puede avanzar de forma automática; uno con observaciones solicita antecedentes; y uno complejo pasa a comité con todo el respaldo ya ordenado y trazado.
El dolor operacional aparece en expedientes incompletos al momento del comité, evidencia de gestión dispersa, reglas de causal aplicadas de forma inconsistente y dificultad para reconstruir por qué se castigó un crédito. MIRA estandariza el armado del expediente, verifica completitud contra las reglas, registra cada aprobación y deja la evidencia de gestión asociada, reduciendo el riesgo operacional y el tiempo de preparación de comité.
Para operaciones de riesgo y cobranza, MIRA reduce el tiempo de preparación de expedientes, sube la completitud al momento del comité y estandariza la aplicación de causales. La operación gana consistencia y deja de depender de planillas y correos.
Para TI, MIRA se integra por API con el core bancario, los sistemas de cobranza y contabilidad, recibiendo y devolviendo datos estructurados y evidencia, sin reemplazar la infraestructura existente. Opera como capa documental e inteligente sobre el proceso de riesgo.
Para riesgo, cumplimiento y auditoría, cada castigo queda con trazabilidad completa: qué documentos respaldaron la decisión, qué regla y causal se aplicó, qué comité aprobó y qué evidencia de gestión existió. Esto facilita la reportabilidad y la respuesta ante el regulador o la auditoría interna.
El expediente de riesgo trata datos personales y financieros sensibles. El diseño debe contemplar cifrado en tránsito y en reposo, acceso por rol, segregación de funciones entre quien gestiona y quien aprueba, bitácoras inmutables de comité, control de versiones de reglas y políticas de retención. La trazabilidad de quién decidió qué y con qué evidencia es central en un proceso sujeto a fiscalización.
En banca aplican la regulación de la Comisión para el Mercado Financiero sobre provisiones, castigos y gestión de cartera, junto con la prevención de lavado de activos bajo la Ley N°19.913 y las obligaciones ante la Unidad de Análisis Financiero. El tratamiento de datos se rige por la Ley N°19.628 y la Ley N°21.719, y la seguridad por la Ley N°21.459 sobre delitos informáticos. MIRA facilita generar evidencia y trazabilidad, pero la configuración final debe ser validada por las áreas legales, de cumplimiento y riesgo de la organización.
La arquitectura combina ingesta desde el core, cobranza y canales documentales, OCR/ICR para contratos, pagarés y garantías, validaciones cruzadas de completitud y causal, una capa de decisión con scoring y reglas de segmentación, registro de aprobaciones de comité y una capa de integración con cobranza, contabilidad y data lake para reportabilidad.
KPI recomendados: tiempo de preparación de expedientes de castigo, porcentaje de expedientes completos al momento del comité, consistencia de aplicación de causales, porcentaje de castigos con trazabilidad completa, hallazgos de auditoría asociados a documentación y tiempo de respuesta ante requerimientos regulatorios.
Un piloto recomendable parte con un segmento de cartera y una causal acotada. La primera fase mide completitud de expedientes y consistencia de causal. La segunda integra con cobranza y contabilidad. La tercera incorpora reglas de segmentación y registro de comité. La cuarta escala a más segmentos con KPI de trazabilidad y reportabilidad.
MIRA no es una planilla ni un repositorio: lee y cruza documentos de respaldo, valida completitud contra reglas, registra aprobaciones y deja un expediente verificable de cada castigo. Esa trazabilidad de extremo a extremo es lo que diferencia un proceso auditable de una carpeta de correos.
Registra qué documentos respaldaron cada decisión, qué causal y regla se aplicó y qué aprobaciones existieron, dejando un expediente reconstruible ante auditoría o el regulador.
Sí. Opera por API con el core bancario, cobranza, contabilidad y data lake, devolviendo datos estructurados y evidencia sin reemplazar la infraestructura existente.
Puede automatizar los casos que cumplen todas las reglas y cuentan con evidencia completa; el resto se deriva a comité con el respaldo ordenado. La organización define los umbrales.
Contratos, pagarés, garantías, certificaciones, comprobantes de pago, antecedentes de morosidad y comunicaciones de gestión, siempre que el flujo defina reglas y controles.
Definir las APIs hacia core, cobranza y contabilidad, los roles y la segregación de funciones, las reglas de causal y segmentación y las políticas de seguridad y retención.
Agenda una evaluación de este proceso con MIRA. Identificamos documentos críticos, medimos reprocesos y proponemos un piloto con KPI de tiempo, costo y trazabilidad.
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