Detecta inconsistencias, comprobantes alterados y duplicidades antes de aprobar, equilibrando rapidez comercial y control de fraude para clientes legítimos.
El crédito retail exige rapidez comercial y control de fraude al mismo tiempo. Identidades falsas, comprobantes de ingreso alterados, datos inconsistentes, fotos reutilizadas o documentos de baja calidad elevan el riesgo de pérdida, mientras que los controles manuales agregan fricción que ahuyenta a clientes legítimos en el punto de venta. El problema es resolver esa tensión: aprobar rápido para vender, pero sin abrir la puerta al fraude documental.
MIRA captura identidad, comprobantes, formularios, documentos de ingreso y evidencias asociadas. La plataforma detecta inconsistencias, calidad insuficiente, duplicidades, patrones sospechosos y reglas de riesgo antes de la aprobación, y deriva a revisión humana cuando es necesario. La organización define los umbrales: un cliente de bajo riesgo con documentos consistentes puede aprobarse de forma automática en el punto de venta; uno con alertas pasa a revisión con los antecedentes ordenados. Se aprueba rápido sin renunciar al control.
El dolor operacional aparece en la validación manual en el punto de venta, la detección tardía de fraude, las pérdidas por comprobantes alterados y la fricción que provoca abandono de clientes legítimos. MIRA valida en el momento, detecta inconsistencias y prioriza, reduciendo pérdidas y fricción a la vez.
Para operaciones comerciales, MIRA acelera la aprobación en el punto de venta, reduce el abandono por fricción y baja las pérdidas por fraude, dejando a los analistas las excepciones de riesgo.
Para TI, MIRA se integra por API con el originador de crédito y el CRM, y recibe captura desde widgets embebibles en tienda y canales digitales, devolviendo expediente y alertas.
Para riesgo y prevención de fraude, cada aprobación queda con evidencia de qué se validó, qué inconsistencia o adulteración se detectó y qué regla habilitó la decisión, soportando la auditoría y el control de pérdidas.
El crédito retail trata datos personales de identidad e ingresos. El diseño debe contemplar cifrado, acceso por rol, minimización, bitácoras y controles antifraude: detección de imágenes reutilizadas, comprobantes alterados y datos inconsistentes, con trazabilidad de cada verificación.
El crédito retail toca protección del consumidor (Ley N°19.496 y Ley N°21.398) y, según el producto, normativa financiera. El tratamiento de datos se rige por la Ley N°19.628 y la Ley N°21.719, y la seguridad por la Ley N°21.459 sobre delitos informáticos. MIRA facilita controles y evidencia, pero la configuración final debe ser validada por las áreas legales, de cumplimiento y riesgo.
La arquitectura combina captura por widget embebible en tienda y canales digitales, validación de identidad, OCR/ICR para comprobantes, visión computacional para detección de adulteración, validaciones cruzadas y reglas de riesgo, una capa de decisión y una capa de integración con el originador y el CRM.
KPI recomendados: tiempo de aprobación en punto de venta, tasa de aprobación automática, tasa de detección de fraude, pérdidas evitadas, abandono por fricción y porcentaje de expedientes con trazabilidad. El retorno aparece en menor pérdida y mayor conversión legítima.
Un piloto recomendable parte con un canal y un producto de crédito acotado. La primera fase mide validación de identidad y detección de adulteración. La segunda integra con el originador y el CRM. La tercera afina reglas de riesgo y umbrales. La cuarta escala a más canales con KPI de fraude y conversión.
MIRA combina validación de identidad, lectura de comprobantes y visión computacional antifraude en un flujo embebible en el punto de venta, dejando expediente trazable. Esa capacidad de detectar fraude sin frenar la venta es lo que la diferencia de un control manual.
Analiza el documento, sus metadatos y su consistencia con los datos declarados, levantando alertas de posible adulteración. La decisión final sigue las reglas del retailer.
No. Valida en el momento y aprueba automáticamente los casos de bajo riesgo; solo las excepciones se derivan, manteniendo la rapidez comercial.
Sí. Opera por API con el originador y el CRM, y recibe captura desde widgets embebibles en tienda y canales digitales.
Sí. Detecta duplicidad de imágenes y documentos y patrones sospechosos, levantando alertas para revisión.
Definir el embebido del widget, las APIs hacia el originador y el CRM, los roles, las reglas de riesgo y las políticas de seguridad.
Agenda una evaluación de este proceso con MIRA. Identificamos documentos críticos, medimos reprocesos y proponemos un piloto con KPI de tiempo, costo y trazabilidad.
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